每经记者 李玉雯 每经编辑 廖丹 

8月26日晚间，压降业务应问发布2022年中报。高成管理报告期末，本负布集团资产总额达12.58万亿元，债房整体较上年末增长7.84%。地产报告期内，风险集团实现净经营收入1435.68亿元，可控同比增长7.10%；归属于母公司股东的交行绩净利润440.40亿元，同比增长4.81%。层业

在当日召开的压降业务应问业绩发布会上，交行管理层针对信贷投放、高成管理资产质量、本负布息差管理等市场关注的债房整体话题予以回应。

压降高成本负债

报告期末，地产交行集团客户贷款余额7.09万亿元，风险较上年末增长8.04%。长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长9.92%，贷款占比53.05%，较上年末提升0.90个百分点。

谈及信贷投放，交行副行长郭莽表示，初步统计，对公项目储备较上年同期略有下降，但考虑到上半年对公信贷增量已占到全年目标的85%，因此相对而言后续压力不是太大；零售信贷方面，非房消费信贷、信用卡贷款的需求正呈现恢复趋势，5月起至7月，信用卡的消费额和贷款余额已连续两个月环比增长。“在这种情形下，目前我们还没有对全年信贷增长的安排进行大的调整，全年贷款增幅预计在11.8%左右。”

关于息差走势，交行副行长郭莽提到，低利率市场环境下，接下来商业银行的息差可能都将面临着一定的下行压力。就负债端而言，目前存款成本显示出一定“下不来的刚性”，上半年交行的客户存款成本率为2.14%，同比上升3个基点，活期存款增长较慢，新增存款有定期化趋势。

而从未来趋势看，得益于前期降准以及存款利率上限调整等政策，加上交行强化对存款成本的内部管理，预计全年存款成本率基本保持稳定。

郭莽同时指出，交行将继续压降高成本存款，比如协议存款到期不再续做、设定大额存单占比上限，以及进一步压降定期结构性存款，力争年底降至4000亿元以下。此外，强化产品渠道等建设，提升低成本资金吸收和留存的能力，扭转活期存款占比下降的局面。

房地产业务整体风险可控

上半年部分地区出现的楼盘停贷风波引发市场关注。对此，交行副行长周万阜表示，这一问题需要各方合力来解决，既要充分保障购房人的合法权益，也要坚持法治原则并尊重契约精神，相信随着中央和地方一系列政策措施落地实施，此轮房地产市场的风险集中释放正在接近尾声。

他同时表示，从交行的情况看，经过排查，交行涉及断供楼盘开发商的贷款余额规模较小，整体风险可控。截至今年7月末，存量合作项目中存在延期交房、停工或烂尾风险的项目，合计369个，涉及住房按揭贷款余额为236亿元，在全部按揭贷款余额中占比为1.55%，其中逾期贷款为4.67亿元，占全部按揭贷款余额的0.03%。

半年报数据显示，报告期末，交行个人住房按揭贷款余额15284.20亿元，较上年末增长2.61%，境内市场占比4.86%，较年初提升0.05个百分点。

“上半年交行住房按揭贷款保持了平稳增长，增速快于市场平均。主要的策略，一是进一步深化与房贷合作机构的战略合作，提升合作质效；二是加快房贷业务的流程优化，强化科技赋能，通过数字化改造，提升房贷业务流程效率、客户体验；三是创新住房租赁全链路B端和C端的综合解决方案，促进形成房地产新发展模式。”周万阜表示。

资产质量方面，报告期末，交行集团不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.26%，较上年末下降0.07个百分点，逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例56%；拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点。

交行首席风险官林骅介绍道，上半年计提的贷款减值损失同比增加了10.97%，高于境内行贷款的增速，风险抵御能力进一步提升。此外，交行加大了拨备力度，同时加大了清收化解力度，处置总量和实质性清收均同比增加。

数据显示，报告期内，交行处置不良贷款382.47亿元，实质性清收占比近47%，同比提升约6个百分点。

林晔表示，将进一步加强数字化风险管理体系建设，同时健全风险管理机制，实行动态的、全集团的、滚动的排查，加强对重点行业领域的风险关注，保持资产质量稳中提升的局面。

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